第4回｜第5位｜動画の場面から読む
NISAとiDeCoは同じ？役割を分けて見る
先輩の勘違いを、ずんだもんと一緒にほどくのだ。
先に結論：NISAとiDeCoは役割が違うため、どちらか一つで十分とは限りません。
NISAは使う時期の自由度、iDeCoは老後資金と所得控除を先に比べます。
ナレーション第5位。NISAとiDeCoは同じようなものだから、どちらか片方でいい、という勘違いです。
ナレーションそれは勘違いです。2つは役割が違います。NISAは、投資で増えた利益にかかる税金がゼロになる制度で、必要なときに、売って引き出せます。一年に投資できるのは360万円まで。非課税で持てる金額は、買った値段で数えて、合計1800万円まで。売れば、その買った分だけ、この1800万円の枠が、翌年からまた使えます。ただし、一年に投資できる360万円の上限は、変わりません。
ナレーションiDeCoは、老後のお金づくり専用です。掛けたお金が全額、所得控除になって、毎年の所得税と住民税が安くなります。そのかわり、原則60歳まで引き出せません。
NISAの引き出しやすさとiDeCoの老後用を分ける
NISAとiDeCoはどちらか一つでよいと言われた場面でも、2つの役割は同じではありません。NISAは必要なときに売って引き出せる制度です。
NISAは年間360万円まで投資でき、非課税で持てる金額は合計1,800万円までです。売った分の枠は翌年から使えますが、年間360万円の上限は変わりません。
iDeCoは老後のお金づくり専用で、掛金が所得控除になる代わりに原則60歳まで引き出せません。使う時期に合わせて両方を組み合わせ、片方なら引き出しやすいNISAから考えます。
360万円／1,800万円（NISAの年間投資上限／非課税保有限度額の合計）
ここだけ覚えるのだ
NISAは使う時期の自由度を見るのだ。
iDeCoは掛金の所得控除と、引き出し時期を見るのだ。
役割が違うから、組み合わせる考え方もあるのだ。
自分の場合で確かめるなら
- いつ使う予定のお金かを決める。
- NISAの枠と、iDeCoの加入資格・掛金上限を確認する。
- 原則60歳まで使わないお金かを考える。
よくある疑問
